決済サービスを選ぶときに確認する点は5つあります。料金のかかり方、使える決済手段、端末と通信、申込み条件と審査、入金です。ここでは、Square・Airペイ・PayCAS Mobile・スマレジ PAYGATE・USEN PAY・funfoの公式ページに書かれた内容を例に、それぞれ何を見ればよいかを説明します。
「オンライン決済」という言葉で検索する人には、ネットショップ向けと店舗向けの両方が含まれます。この記事は主に店舗向け（対面）の決済端末・サービスの選び方です。Squareのように、対面とオンラインで手数料が違うサービスは、その違いも書きます。
確認点1：料金のかかり方（手数料と固定費）
料金は、決済手数料（売上に対する割合）と、月額・端末などの固定費に分かれます。売上が小さいうちは固定費の差が、大きくなると手数料率の差が効きます。
| サービス | 月額費用 | 端末費用 |
|---|---|---|
| Square | 0円（フリープラン） | リーダー4,980円〜 |
| Airペイ | 0円 | 無償貸与（iPad／iPhoneは自分で用意） |
| PayCAS Mobile | 1,980円〜（税別） | 0円（PayPayからの申込み限定） |
| スマレジ PAYGATE | 3,300円 | 39,600円（税込） |
| USEN PAY | 0〜3,980円（月の決済額で変わる、税別） | 0円／台 |
| funfo | 0円〜（プランによる） | iPadが必要 |
（2026年10月22日確認）
カード手数料は、Squareが2.5%（年間キャッシュレス売上3,000万円未満の事業者が対面で使う場合）、Airペイが3.24%（ディスカウントプログラム適用で2.48%）、スマレジ PAYGATEが1.98%〜（中小事業者向けの条件あり）です。条件つきの料率は、自分が条件を満たすかで実際の料率が変わります。詳しくは キャッシュレス決済サービス比較まとめ にあります。
ネットショップなどオンラインで使う場合、Squareは3.6%、カード番号の手入力など非対面は3.75%と、対面と別の料率です。
確認点2：必要な決済手段に対応しているか
お客さんが使う決済手段に対応していないと、その分の売上を逃します。対応ブランドは公式ページで必ず確かめます。
- Airペイ：92種のブランド（クレジット・電子マネー・交通系・QRコード・ポイントを含む）
- PayCAS Mobile：30種類以上（クレジットカード・QRコード決済・電子マネー）。電子マネーを使うと月額が1台あたり1,020円加わります
- スマレジ PAYGATE：クレジットカード7ブランド、電子マネー、QRコード決済（WeChat Pay・Alipay・d払い・PayPay・LINE Pay・メルペイ・楽天ペイ）。すべてのブランドが開始時点で使えるとは限らず、審査が済んだものから使えるようになります
- USEN PAY：カード・電子マネー・コード決済。Alipay+とWeChat Payは3.0%
確認点3：端末と通信環境
- Squareのリーダー（4,980円）はスマホやタブレットに接続して使います。ターミナル（39,980円）はレシート印刷まで1台で行えます
- Airペイはカードリーダーが無償貸与で、iPadまたはiPhoneを自分で用意します
- PayCAS Mobileは月額に通信費が含まれます
- funfoはiPad専用アプリです
確認点4：申込み条件と審査
審査の期間と、申込みの条件は公式ページで違います。
| サービス | 公式ページの記載 |
|---|---|
| Airペイ | 審査は通常3日程度 |
| PayCAS Mobile | 審査と端末発送まで約2週間。営業許可証が必要 |
| スマレジ PAYGATE | 期間の記載は確認できず。美容室・学習塾などの継続役務、プリペイド券の販売は利用不可 |
| Square | 審査期間の記載は確認できず |
期間が書かれていないサービスは、申込み前に問い合わせて確認してください。オープン日が決まっている場合は、余裕を持って申込みます。
確認点5：入金の頻度と手数料
- Square：振込手数料はSquareが負担。みずほ銀行・三井住友銀行は翌営業日、それ以外は毎週金曜
- Airペイ：振込手数料0円（ゆうちょ銀行は不可）。みずほ・三菱UFJ・三井住友は月6回、それ以外は月3回
- スマレジ PAYGATE：カードと電子マネーは月2回、QRコードは月末締め翌月末払い
- USEN PAY：みずほ銀行・ドコモSMTBネット銀行宛は無料、それ以外は180円（税別）
申込みの前に
5つの点を整理したら、候補2〜3社の公式ページで最新の料金を取り直します。料率や条件は変更されることがあり、PAYGATEの公式ページも条件が予告なく変わることがあると書いています。
各社の端末は 決済端末の選び方、種類は キャッシュレス決済の種類、飲食店の場合は 飲食店のキャッシュレス導入ガイド を参照してください。
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